来不及多说 赶紧上车!长假期间理财攻略大全 收好不谢

2017-09-29 02:10  中财网  钱多多

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国庆8天的超长假期,你也要给你的钱放长假吗?如果不是,那么,得赶紧行动起来了,要想在国庆长假期间让钱生钱,最迟9月28日(本周四)下午3:00以前,必须出手。

01货币基金

货币基金一直都是假期理财“标配”。

首先门槛低。银行理财产品一般都是5万起步,货币基金的认购门槛普遍在1000元及以下。

其次是节假日期间收益“不休假”。基金的运作不受证券市场在节假日停止交易的影响,其收益与日常的表现也无显著差异。

不过也正是因为上述优势,每次长假前总有大量短期套利资金涌入这个市场。为规避这种短期套利大量资金涌入从而摊薄持有人收益,一般来说,每逢3天以上的假期,货币基金都会考虑在长假之前2~3个工作日暂停申购。从上周起,富安达现金通、汇丰晋信、工银瑞信如意等货基已相继发出“暂停申购”的公告,还有非常多的货基将暂停申购日期定在了9月28日,所以说对大部分货基来说,明天就必须出手了。

此外,基民在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的货基份额,并不享有该日和整个节假日期间收益,如果你想买货基赚长假期间收益,9月28日是最后购买日,而且一定要在15:00之前购买。

A、在同一天的15:00之前操作和15:00之后操作,收益的确认以及到账时间都是不同的。比如:

周一15:00前买一笔货基,那么这笔钱从周二开始产生收益,周三到账;

周一15:00之后买,等同于周二买,从周三开始产生收益,周四到账。

简单地说:通常基金都是以15:00点为一个分水岭,15:00前买算当天交易,15:00后买算转天交易。

B、节假日买基金没收益。

这是因为购买基金的收益起算都是在工作日进行的。今天买货基,明天开始有收益,但这个“明天”如果刚好是周末,则不能马上起息,而要等到下个工作日才起算收益。

货基购买的渠道有基金公司官网、银行、股票账户和互联网金融平台等等,大家可以选择自己便捷的渠道购买噢。

还有一种T+0交易所场内货基(代码511开头).与其他我们熟悉的货币基金不同的是,511开头的是一个场内货币基金,也就是说除了普通货基的申购和赎回业务外,还支持场内买卖交易,这样一下子就好玩起来了。当场内资金紧张的时候,比如临近年末,回购利率较高的时候,它就会出现折价,折价多就会出现套利机会。

申赎免费,大多数券商买卖免费,用对应市场的A股账户交易即可,不用另外开户。可随时反悔,T+0交易。节假日期间,虽然货币基金不进行买卖操作,没有价差收入,但所持券种的利息收入还是存在的,其收益与日常的表现并无显著差异。

02国债逆回购

每到长假前,时报君都要为大家介绍这位老朋友——国债逆回购。一是因为它安全性非常高。二是操作起来很方便,直接在股票账户中点卖出即可,204开头的是沪市的,10万起;131开头的是深市的,1000元起。到期后本金利息一起回到股票账户,不用任何操作。三是每到长假前,都是国债逆回购买入的好时机。

今天,GC014(204014)最高涨到6.64,这个时间段刚好能完美地将整个国庆长假包裹进去,也就是说,国庆的每一天,你的钱都在赚钱。

逆回购其实相当于一笔短期贷款,你借钱给别人,然后收取相应的固定利息,利率按照你下单时的价格算(行情上揭示的价格就是即时的年化收益率)。交易也非常简单,在交易软件里输入代码,选择卖出即可。记住,是卖出,不是买入,代表你把钱借出了。

比如我今天下单6.60卖出204014,就意味着我按6.60%的年化利率借钱给别人14天,这14天内这个204014的涨跌都与我无关,我的年化收益率在挂单成交的那一刻已经锁定在6.6%。

那么,这个收益怎么计算呢?

在上例中,假如我投入10万元,收益=100000元×6.60%÷365天×14天-手续费10元=243.15元。不要小瞧这243.15元噢,动动手指的事情,走在大街上也没有人无缘无故给你两三百块钱不是嘛。

关于逆回购也可以用到平时的操作当中,比如我今天下午两点多还没挑中股票,又不想账户里的钱白白浪费,就可以交易一天期的逆回购,第二天开盘钱就能用了,并不影响第二天的交易。具体到某一天,哪个时间下单比较好呢?其实没有特别的规律,有时候上午收益率高,有时候下午收益率比较高,但有一点可,每天15:00收盘前的几分钟,逆回购收益率通常会大跳水,这时候去做没啥意义了。

03银行理财

国庆假期理财的“下单”时间恰逢三季度末,银行面临以MPA(宏观审慎评估体系)、LCR(流动性覆盖率)为代表的时点考核,阶段性流动性紧张在所难免;而长假前,居民取现及购汇也会给本币流动性带来影响;再加上同业存单面临续发压力,银行理财平均预期收益率的悄然上涨,让市民的长假理财“性价比”更加可观。

就普通的理财产品来看,普益标准监测数据显示,上周283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。全国有29个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,25个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨。

许多银行都推出了国庆专属理财产品,收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1~0.3个百分点左右,不过,投资人购买假日专属理财产品时,还要注意理财产品的募集期有多长、起息日期具体是哪一天,一般国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息,募集期会长达十来天,所以尽量避免购买期限太短的理财产品,否则实际收益率会被拉低很多。

还有一种恰好适合国庆7天长假的银行理财产品——通知存款。通知存款一般有1天和7天两种期限,以7天的通知存款为例,利率一般为1.1%~1.35%,比0.35%的活期存款高不少。但是,通知存款设置了资金门槛,人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元,个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元,外币最低起存金额为1000美元等值外币。此外,存款人若未提前通知就支取资金,银行将按活期利率计算利息,不过现在好多银行更新了7天通知存款的系统,使得客户可以随时提取7天通知存款,满7天的部分按照7天通知存款利率计息,不满部分按照活期计息。

在银行方面,相对于国有大行,中小股份制商业银行在通知存款利率的设定上更有“吸引力”:广发银行、兴业银行、重庆银行等商业银行先行的7天通知存款利率都在1.2%以上。

04“现金管家”

目前,很多券商都推出了自有的现金理财产品,即各种“现金管家”。 现金管家会在股市每天下午3点钟收盘后,直接将股票账户内当日未交易的资金,自动申购现金管家产品,即将空闲在账户内的资金由活期利息年化0.35%自动提升为平均年化3%的收益,且本金将在下一个交易日开盘前到达投资者的股票账户,不影响投资者每一天的交易操作。由于这款产品属于货币型,所以风险基本为零,收益也很稳定。

券商们的各类“现金管家”比市面上货币基金的收益略低,且每家券商的准入门槛从5万到50万不等。但优点是不影响投资者买卖股票,收盘后自动“钱生钱”。国庆期间也是一样,每天计息,投资者只要在券商处开通了“现金管家”功能,便可实现假日理财。

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